17 de diciembre de 2009

El reto es mantener los rendimientos




Mantener tasas de interes razonables durante un tiempo prolongado es muy difícil.

Dejeme ponerles un ejemplo: Yo prefiero ganar de tasa de interes un 10% en 2 años sobre $10 mil que un 30% de tasa de interés en 2 meses sobre $1 mil. Si bien es cierto la segunda opción podría sonar tentadora, la primera opción es mejor, porque en terminos absolutos recibo más dinero y por un periodo de tiempo más prolongado.

Conforme más dinero se tiene ahorrado más se dificulta colocarlo a tasas razonables por un período largo de tiempo.

En conclusión, no siempre una tasa de interés alta es la variable que debo considerar para tomar una decisión de inversión, sino que debo analizar durante cuánto tiempo la van a pagar y cuanto dinero se puede invertir. Pero no olviden que para dar este paso, se requiere disciplina y control en el uso del dinero. Más adelante extenderé el tema para aquellas personas que quieren aprender de finanzas y no son financieros.
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15 de diciembre de 2009

Aumentar rendimientos en un escenario de tasas de interes bajas.



Las personas estan preocupadas por lo bajas que estan las tasas de interes, y quieren aumentar sus rendimientos pero no saben cómo, sin embargo pongámoslo en perspectiva.

Un principio financiero es que a más largo plazo tenga el dinero, las tasas de interes deben subir por la incertidumbre (riesgo) que esto conlleva.

Basado en lo anterior, lo primero que hay que tener claro cuales son mis objetivos de inversion y a esto me refiero únicamente a si el dinero lo ocuparé pronto (corto plazo) o estoy dispuesto a invertirlo a largo plazo.

Voy a poner un ejemplo personal.

Les comento que invertí en un edificio de oficinas para alquiler. Resulta que por razones de la crisis, los precios de estos edificios se vinieron abajo, porque la gente comenzó a vender en estampida. No hubo disminución en los alquileres, simplemente el susto de la gente provocó que el valor de las acciones bajaran. Como mi horizonte es de largo plazo, no formaré parte de esta estampida de personas y por el contrario me espero a que el precio suba, pero surge la pregunta de cuando van a recuperarse los precios? pues no lo sé!!!, por eso son inversiones de largo plazo.

Ahora bien, si yo no estuviera dispuesto a asumir una cantidad de tiempo (incertidumbre) y esperar que los precios suban, pues mi horizonte es de corto plazo.

El precio que se paga por corto plazo, son tasas de interes (rendimiento) bajas, pero si quiero aumentar mis rendimientos debo asumir el riesgo de más incertidumbre que genera el largo plazo y ser conciente de los riesgos que esto implica y estar dispuesto a asumirlos.
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11 de diciembre de 2009

Eliminar mis tarjetas de credito?



Mi recomendación financiera es... JAMAS...considerando que:

Las tarjetas de crédito son un medio de pago para las compras del mes, !nada más!. Hay que pagarlas cuando corta el estado de cuenta. NUNCA debería permitir un desorden en mi tarjeta de crédito que me haga pagar los intereses altísimos que cobran, pero un buen uso de ellas me permitirá ahorrarme algún dinero para entretenimiento o compra de artículos varios, por ejemplo:

1) Tiquetes aéreos: Algunas tarjetas ofrecen millas acumulativas y que no vencen que se pueden canjear por tiquetes aéreos.
2) Descuento en restaurantes: He visto acuerdos entre restaurantes y emisores de tarjetas que ofrecen hasta un 50% de descuento.
3) Descuentos en artículos para el hogar
4) Descuentos en habitaciones de hoteles

Adicionalmente a los beneficios de consumo mencionados anteriormente, y que hay muchos más, añado uno cualitativo que me ha servido mucho para efectuar mi presupuesto personal, y es que las tarjetas de crédito registran todas las transacciones diarias que se hacen, de esta forma puedo llevar una contabilidad con un detalle que me permite controlar en qué estoy gastando el dinero (Restaurantes, supermercados, gasolina, farmacia, viajes, etc) y compararlo con mi presupuesto para tomar acciones correctivas de gastos.

Así que no se deshagan de las tarjetas de crédito, utilícenlas responsablemente.

- Sepa cuál es el corte de la tarjeta de crédito.

- Pague el monto de la tarjeta total. Si necesita un préstamo personal pues vaya al banco a solicitarlo, pero nunca utilice la tarjeta para este fin.

- Aproveche las promociones que ofrecen.

- Nunca pague una membresía de la tarjeta. Aunque siempre la cobran todos los años (al menos en Costa Rica), reclámela al banco para que la reversen.

- Si en alguna ocasión se me olvidó pagar dentro de la fecha de corte y cobran los intereses, reclame el crédito, demuestre que fue un error suyo pero no fue su intención financiarse.

- Tenga paciencia para hacerse de las cosas materiales. Si no se cuenta con el dinero para comprar un artículo, posponga la decisión de compra hasta que cuente con él. Una vez que tenga el dinero, cómprelo a través de la tarjeta de crédito y aproveche las millas que se puedan acumular.

- Si tengo disciplina de utilizar la tarjeta responsablemente, utilícela para todas las compras posibles.

- Relacionado al punto anterior, utilice la tarjeta como medio para llevar la contabilidad personal para todas las salidas de dinero posible, de esta forma sabré en qué estoy gastando el dinero.

- Compare los gastos con un presupuesto personal y tome medidas correctivas en caso de efectuar transacciones mayores a lo planeado.
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17 de noviembre de 2009

Construyendo el futuro con ilusion



En una conversacion muy amena con una señora, pienso mayor de 60 años, o al menos cerca, me preguntó, cuando era que el ser humano comenzaba a hacerse viejo? No le respondi, sino que deje que continuara su relato y me dijo..."cuando las quejas y dolencias comienzan a tomar el espacio que antes tomaban las ilusiones..."

Pienso que parte de estas ilusiones tienen que visualizarse respondiendose cómo quiero vivir mi vejez? El futuro se crea hoy, por lo tanto esa vejez debe construirse desde ahora. Asi puedo decidir si en el futuro viviré con alguna pension "solidaria" del gobierno, o mas bien debo comenzar desde ahora a crear el patrimonio personal para vivirla como quisiera.

Debemos aprender ser mejores seres humanos, y esto es una constante, entonces por qué no? aprender un poco de finanzas, comenzar a tomar algunos cursos de contabilidad, despues cursos de inversiones, y este aprendizaje ponerlo en practica para comenzar a construir ese futuro que algunos queremos. De esta forma pienso que vamos a postergar nuestra vejez y vamos a seguir teniendo vivas las ilusiones.
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5 de noviembre de 2009

La mujer y el trabajo (opinion personal)



Conversando con un amigo me preguntaba como puede hacer crecer su patrimonio monetario rapidamente? Pues mi respuesta fue que le sugiriera a su esposa que obtuviera un trabajo remunerado.

No soy un experto en psicologia, pero me acuerdo mi profesora de esta materia diciendo que los principios familiares se aprenden hasta los 7 años, por lo tanto cuando se tienen hijos mayores de esta edad, y las mujeres deciden permanecer como jefas del hogar, entonces podrian estar dejando pasar una oportunidad no solo monetaria sino tambien para ser mejores seres humanos al relacionarnos con diferentes tipos de personalidades.

En fin...al decidir la mujer quedarse trabajando como ama de casa, siempre hay un crecimiento patrimonial, aunque no necesariamente este sea monetario porque el hecho que la mujer se dedique a sus hijos, deberia redituar en mejores seres humanos para el futuro, sin embargo tambien se deberia cuestionar hasta cuando es un sacrificio y hasta cuando es una perdida de oportunidades.
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21 de octubre de 2009

Unas frases muy inteligentes que encontre...



-Si uno avanza confiadamente en la dirección de sus sueños y deseos para llevar la vida que ha imaginado, se encontrará con un éxito inesperado. –Henry David Thoreau

-Todos tus sueños pueden hacerse realidad si tienes el coraje de perseguirlos. –Walt Disney

-No es lo que tu tienes, sino como usas lo que tienes lo que marca la diferencia. –Zig Ziglar

-Aquellos que dicen que algo no puede hacerse, suelen ser interrumpidos por otros que lo están haciendo. –Joel A. Barker

-El mejor modo de predecir el futuro es inventándolo. –Alan Key

-Cualquiera que no este cometiendo errores es que no está intentándolo lo suficiente. –Wess Roberts

-No puedes escapar de la responsabilidad de mañana evadiéndola hoy. –Abraham Lincoln

-Un campeón tiene miedo de perder. Los demás tienen miedo de ganar. –Billie Jean King

-Recuerda, hoy es el mañana acerca del cual te preocupabas ayer. -Dale Carnegie

-El único limite a nuestros logros de mañana está en nuestras dudas de hoy. –Franklin D. Roosevelt

-El éxito no es el resultado de una combustión espontánea. Tu tienes que encenderte primero. -Fred Shero

-Muchos de nuestros sueños parecen al principio imposibles, luego pueden parecer improbables, y luego, cuando nos comprometemos firmemente, se vuelven inevitables. – Christopher Reeve

-Tu eres una persona de éxito cuando tienes algunas de las cosas que el dinero puede comprar y todas las cosas que el dinero no puede comprar. –Zig Ziglar

-El éxito es la habilidad de ir de fracaso a fracaso sin perder el entusiasmo. –Winston Churchill

-Tanto si crees que puedes hacerlo, como si no, en los dos casos tienes razón. –Henry Ford

-Es duro fracasar, pero es todavía peor no haber intentado nunca triunfar. –Theodore Roosevelt

-Te convertirás en alguien tan pequeño como el deseo que te controle, y en algo tan grande como sea tu aspiración dominante. –James Allen

-Ningún pesimista ha descubierto nunca el secreto de las estrellas, o navegado hacia una tierra sin descubrir, o abierto una nueva esperanza en el corazón humano. –Hellen Keller

-Solo hay dos formas de vivir tu vida. Una es pensar que nada es un milagro. La otra es pensar que todo es un milagro. -Albert Einstein

-Hasta que no te valores a ti mismo no valoraras tu tiempo. Y hasta que no valores tu tiempo no harás nada con él. –M.Scott Peck

-Haz lo que puedas, con lo que tengas, donde estés. – Theodore Roosevelt

-Solo aquellos que se atreven a tener grandes fracasos terminan consiguiendo grandes éxitos. –Robert F. Kennedy

-Todo aquello que puedas o sueñes hacer, comienzalo. La audacia contiene en si misma genio, poder y magia. –Goethe

-El miedo no existe en otro lugar excepto en la mente. –Dale Carnegie

-El genio es resultado de un uno por ciento de inspiración y de un noventa y nueve por ciento de transpiración. –Thomas Edison

-El fracaso es solo la oportunidad de comenzar de nuevo de forma más inteligente. –Henry Ford

-La tragedia en la vida no consiste en no alcanzar tus metas. La tragedia en la vida es no tener metas que alcanzar. –Benjamin E. Mays

-Si tuviéramos que hablar más que escuchar, tendríamos dos bocas y solamente una oreja. -Mark Twain

-La confianza en sí mismo es el primer secreto del éxito.-Ralph Waldo Emerson.

-¿Por que contentarnos con vivir a rastras cuando sentimos el anhelo de volar? -Hellen Keller
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24 de septiembre de 2009

Planeando tus finanzas personales




Las finanzas personales sirven para armonizar nuestro plan de vida. Con una meta clara hasta donde quiero llegar podemos hacer nuestro plan financiero. Por esa razon comparto el siguiente enunciado el cual menciona que el tiempo es muy importante si queremos obtener nuestra independencia financiera y amarrar el plan financiero con nuestro plan de vida.

http://www.planeatusfinanzas.com/Finanzas%20Personales/Finanzas%20Personales/page40/page40.html
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29 de agosto de 2009

proteje tu patrimonio




Un punto que quiero tocar en este enunciado de varios que voy a hacer, es un seguro de gastos medicos. He visto que inesperadamente y sin importar la edad, aparece una enfermedad que requiere altos gastos medicos. Cuando esto ocurre, se pueden agotar todos los ahorros, pero tambien algunas personas ven la necesidad de hipotecar sus casas, vender menaje, empeñar sus pertenencias, pasar por la pena de pedirle prestado a un familiar o amigo. Estas acciones definitivamente llevan a la quiebra a cualquiera.

Si no tenemos un seguro de gastos medicos, no dudemos en obtenerlo. Una enfermedad puede ser un ladron de lo peor que pueda haber, porque no solo nos puede quitar el dinero, sino que tambien a un ser querido. No le demos gusto...
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30 de julio de 2009

Cuatro Errores Financieros de Novatos




Transcribo un documento que lei en http://www.blogfinanzas.net/2009/07/cuatro-errores-financieros-de-novatos/

La revista financiera Kiplinger publico el articulo “Four Financial Rookie Mistakes” que relata sobre los errores que muchos de nosotros cometemos en al principio de nuestras vidas de responsabilidad financieras. En este artículo se explica como hay una simple respuesta al hecho de que no sabemos manejar el dinero mejor: No sabemos como hacerlo. He aquí los consejos del artículo con mis notas al respecto.

1. Dejando todo para después.

En las finanzas, al igual que todo lo demás, el tiempo es oro. Mientras más dures para organizar tus finanzas, mas tiempo habrás perdido para acumular riquezas. Entre los ejemplos dados para que puedas salir adelante están: Empezar a invertir temprano para tus metas de largo plazo, hacer un presupuesto que te ayude a controlar tus gastos, establecer un fondo de emergencia y no caer en la tentación de las deudas.


2. Diversifica tus inversiones.

No esperes hasta tener una riqueza mayor para diversificar tus inversiones. Al invertir en diferentes iniciativas (la bolsa, el negocio de un amigo, tu propio negocio) tienes la capacidad de poder evitar perdidas mayores y conservar tu riqueza.

3. Pagar mas impuestos de lo necesario (Nota del autor).

Podemos aprovechar instrumentos financieros como los fondos de inversion para pagar menos impuestos.

4. El estar en Deudas.

Cuando uno es joven quiere todo lo moderno y tiene la necesidad de gastar dinero para poder “vivir la vida” en vez de pensar en el futuro. Cuando estas en deudas limitas lo que puedes hacer con tu dinero por que parte de tus ingresos ya esta destinado a algo que ya usaste. Aunque las deudas son casi imposibles de no tener es esencial que las mantengas a un mínimo y que, mas importante, establezcas un método para pagar tus deudas lo mas pronto posible. Si te llevas de las tarjetas de créditos duraras 25 años pagando el viaje que hiciste el año pasado a las islas canarias.

¿Y tú que piensas? ¿Cuales son los errores financieros que cometemos mas a menudo que si tuviéramos un poquito más de experiencia no habrían pasado?
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Formato de presupuesto personal en Excel

En la siguiente direccion me encontre un presupuesto personal en excel. Espero les sirva.
http://www.blogylana.com/formato-de-presupuesto-personal-en-excel/
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17 de julio de 2009

Puede ser un momento de aprovechar descuentos al detalle

Andaba por el norte y me sorprendi de la cantidad de descuentos que encontre en las tiendas de ropa y electrodomesticos. Alguien podria pensar que no es el momento de adquirir estos articulos por la situacion en que nos encontramos. Permitanme refutarles lo anterior.

A menos que nos guste andar "chingos" por la calle, ropa es un bien que siempre vamos a necesitar. Asi que si pospongo un gasto hoy, es un gasto que de todos modos lo voy a hacer manana. Por lo tanto si los descuentos son buenos y tengo un dinero extra, mejor compremolos hoy que manana quien sabe si estaran con buenos descuentos. Con electrodomesticos pasa lo mismo, y en el peor de los casos, si es que requiero del dinero, puedo salir a vender lo que compre. Algo se recupera.
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Para aquellos ticos que estan pensando invertir en colones...

Me parecio interesante este articulo, lo comparto.

http://www.elfinancierocr.com/blog/andresvolio/?p=391
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14 de julio de 2009

Cosas por las que no debemos pagar

Transcribo el siguiente articulo el cual disfrute muchisimo.

Las personas quieren quitarte el dinero, no los dejes. Estas son recomendaciones por las que no debemos pagar, aunque no necesariamente estemos de acuerdo con todas.

1) Servicos bancarios - Simplemente decir no. Los bancos ya ganan intereses por tu dinero depositado. Busca bancos que no cobren.

2) Sofware para la computadora - Queremos mantenernos en Microsoft??? es asunto nuestro, pero hay software de computadora que funcionan muy parecido a Word, excel y powerpoint. !!! y son gratis!!! OpenOffice Calc (como Excel), Writer (como Word), Impress (como PowerPoint), Draw (como Paint), and Base (como Access).
Ademas estos programas tienen la opcion de "salvar como" en extensiones de Microsoft.

3) Tarjetas de credito- Siempre que he reclamado la membresia anual, me la han reversado.

4) Libros - Aunque a mi personalmente me gusta leer en la playa y necesito el libro fisicamente, muchos libros estan ahora en internet gratis.

5) Periodicos- Por favor!!!. tengo que explicar esta? al menos que sea para obtener cupones de descuentos, ok, pero para saber las noticias??

6) Agua- a menos que el agua de tubo este contaminada, comprar botellas de agua??

7) Una mascota - Adopta una, hay muchos refugios donde las tienen disponibles.
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6 de julio de 2009

Inversiones para proteger mi patrimonio contra inflacion

En reiterados articulos he leido sobre el riesgo de inflacion por la emision monetaria que se esta haciendo alrededor del mundo para reactivar el consumo. Algunos analistas comentan sobre el riesgo contrario (en el corto plazo) que es la deflacion.

Al final de cuenta a mi me interesa saber como puedo proteger mi patrimonio (ahorros)contra los riesgos inflacionarios? ya que recordemos que si tengo un $1 y la inflacion fue de 10% entonces el mismo $1 despues de la inflacion vale el equivalente $0.90.

Adjunto un enlace que habla al respecto (pueden hacer click en el titulo de este post).
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1 de julio de 2009

Finanzas de Michael Jackson



Con la muerte de Michael Jackson lei sobre lo mal que estaban sus finanzas, independientemente del dinero que se habia embolsado. En resumen lo que el autor Carlos Lopez senala es:
1) Cualquiera, por mucho que tenga puede arruinarse.
2) El dinero atrae a las sanguijuelas.
3) La adicción al gasto sólo es superada por la adicción al crédito.
4) Muchas veces, cuando hacemos cuentas es demasiado tarde.
5) Debemos distinguir bien los gastos de las inversiones.

Y una de actualidad: El dejar de trabajar (bien voluntariamente como forzosamente) puede llevar a una espiral de autodestrucción. Hay que dedicar el tiempo libre a cosas útiles.
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29 de junio de 2009

Comprar durante la crisis

Mucho he mencionado sobre la importancia de tener un fondo de emergencia para estos momentos de crisis, pero tambien tambien es bueno tener presente que este es un buen momento para adquirir algunos bienes de uso frecuente, aprovechando las rebajas que podemos encontrar.

Articulos como ropa y electrodomesticos pueden ser muy apreciados por estos dias, no asi el equipo teconologico (TV de plasma, computadoras, vehiculos) ya que estos pierden valor muy rapido y no necesariamente son de uso frecuente.
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17 de junio de 2009

No inviertas tu dinero sin antes tener claros tus objetivos de inversión

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5 de mayo de 2009

Como puedo invertir en la crisis

Pienso que para aquellos que tienen algunos ahorros, pueden haber oportunidades de inversion.

He notado que hay gente que requiere prestamos pero no hay quienes estan dispuestos a prestar.

Que pasa cuando hay personas con algun dinero extra y quieren obtener rendimientos altos?. Pues tienen una oportunidad si estan dispuestos a prestar, ya que pueden solicitar tasas de retorno altas (por arriba del 12% en dolares) y pedir una garantia muy buena, por ejemplo le financio el 50% del valor de la garantia a una tasa del 15%. En el peor de los casos te dejaste una activo que lo compraste a mitad de precio, o por el contrario obtuviste muy buen rendimiento sobre el dinero que prestaste.

Poner atencion nada mas en los aspectos legales y valoracion de las garantias.
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18 de abril de 2009

Cómo me impacta la crisis?

A sugerencia de amigos, escribo sobre la crisis y el impacto que esta pueda tener sobre nuestras finanzas personales.

Primero comprendamos en términos simples cómo se originó la crisis.

La gente cuando tiene un poco de dinero extra les gusta invertir en viviendas ya sea para alquilarlas o para después venderlas con una plusvalía. Hasta ahí todo bien.

Hace un tiempo atrás (del 2001 hasta el 2005) las tasas de interés para préstamos de vivienda estaban tan bajas que la gente se vio motivada a comprar casas y esperar un tiempo y revenderlas. Imagínense comprar una casa en $100 mil y que al mes siguiente la vendía a $110 mil, me gané $10 mil en un mes. Como el banco me prestó el 100% del valor de la casa, cancelo la deuda y el resto me lo dejo. Es un excelente negocio, no puse dinero y me fui con $10mil en la bolsa. Pero llegó un momento en que ya no habían compradores nuevos y al final quedó gente endeudada con una casa. Como no tenían capacidad de pago dejaron que el banco les rematara la propiedad. Resulta que cuando el banco remata propiedades las tiene que vender, pero como el negocio del banco no es vender casas, éstas las vende más barato para agilizar la recuperación del dinero. Imagínense millones de hipotecas de malas condiciones las cuales debió rematar el banco, ocasionando una reducción masiva en el precio de las viviendas. Todo esto se trajo abajo incluso las viviendas con hipotecas de buena calidad, porque el mercado no discrimina, simplemente bajaron los precios y eso es todo. Que hubiera hecho usted si sabe que tiene una hipoteca por $400 mil y ahora la casa vale $200 mil?. En este caso muchos prefirieron evitar seguir amortizando una deuda que valía más que la casa… muchos dejan de pagar, ya que al final de cuentas, no habían girado dinero propio, pues el banco financiaba el 100% de la propiedad. Hoy día los bancos tienen miles de hipotecas que no saben cuanto valen porque los precios de las casas están bajando. Los bancos viven del dinero de otros, y si hay desconfianza en el sistema bancario pues nadie pone el dinero en ellos. Y estos ahora sufren de un problema de liquidez, pues nadie pone dinero en ellos, por temor a que quiebren, a menos que sea con intereses muy altos, tampoco tienen un flujo de caja porque la gente no están cancelando sus hipotecas. Y las personas tampoco están comprando viviendas porque prefieren esperar hasta que los precios bajen.

Ahora bien, esto no solo trae problemas en el mercado de vivienda, resulta que muchas personas tienen como principal ahorro su vivienda y si este precio cae, pues sienten que sus ahorros disminuyeron. Que harían ustedes si sus ahorros disminuyen? Yo bajaría mi nivel de consumo para aumentar mis ahorros y tratar de recuperar lo perdido. En este punto está entonces el círculo vicioso, la gente baja el consumo, las empresas bajan sus ventas, pero para mantener sus utilidades despiden personal, y los que quedan pues son más cautos en gastar por temor a perder sus puestos. Y así continúa el círculo.

Como me impacta esto? Veamos los riegos:

1. Riego de que las empresas disminuyan gastos y pueda perder el empleo.
2. Con los problemas de liquidez de los bancos las tasas de interés subirán, así las deudas que yo tenga van a ser más caras.
3. Al haber una disminución en el consumo de la gente, en este caso hablemos de EEUU y UE, las exportaciones de nuestros países bajan, y por consiguiente hay menos dólares, lo cual ocasiona que las monedas se devalúen.
4. El turismo baja pues la gente es más cauta en este tipo de gastos, y por consiguiente menos divisas, y el riesgo de devaluación aumenta (vean que se repitio el riesgo otra vez).

Sin embargo para aquellas personas que tienen efectivo disponible puede ser una gran oportunidad de ver precios atractivos, ya sea en propiedades, bonos corporativos, bonos de deuda soberana, entre otros.

Recomendaciones

1. Tener un fondo de ahorro de emergencia que pueda cubrir al menos 12 meses de mis gastos fijos (alquileres, alimentación, gasolina, mantenimiento vehiculo, entre otros).
2. Tener control financiero sobre los gastos siguiente las siguientes recomendaciones de un colega.
http://gerentedeporvida.ticoblogger.com/2009/01/como-manejar-el-dinero-en-la-crisis.html
3. Evitar tener inversiones en monedas reconocidas como débiles. En este caso la moneda de mi país, el colón, no es buena inversión.
4. Para las personas que tienen efectivo, esperar buenas oportunidades de inversión en activos duros como casas, terrenos, oro, arte, etc.
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1 de abril de 2009

Cuando sabemos que mi corredor no sirve

En estos tiempos de crisis me he dado cuenta que muchos corredores de bolsa simplemente no sirven. A lo mejor debí haber cambiado antes de esperarme que se viniera la crisis que lo único que hizo fue confirmar mis sospechas, pero de nada sirve quejarme, mas compartir algunas señales que me debieron de haber alertado de que el broker no era bueno y que he visto son un común denominador de recomendaciones de algunas otras personas:

1- Cuesta localizarlo. Al final es tu dinero, debe atenderte y ser responsable.
2- Es grosero. Es muy normal que uno como inversionista exija que responda a tus inquietudes, pero si el broker te contesta groseramente por manejar tu dinero, quiere decir que no sabe manejar situaciones de estres.
3- No explica claro. Esto crea sospechas de que algo esconde o no entiende lo que te está proponiendo.
4- Tiene una fe ciega a un sistema de inversión. No hay sistema, sino todo mundo lo estaría haciendo. Debe mostrar flexibilidad y criterio para recomendar o evitar hacer inversiones.
5- Sigue invirtiendo en lo mismo. Los precios cambian, no es posible que siga haciendo lo mismo. Si ya ganó en una inversión es tiempo de ver otra.
6- Maneja un portafolio inadecuado para la edad. No hace sentido invertir a largo plazo para personas que rondan los 70 años!!! Sentido común. Igualmente debería sugerir inversiones de largo plazo para gente joven.
7- Se pasa quejando de que esto nunca había pasado anteriormente. Los brokers deben anticiparse al futuro. Debe considerar todos los escenarios posibles y explicartelos.
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9 de marzo de 2009

Fondos de inversión

En uno de mis artículos http://jeboni.blogspot.com/2009/01/que-son-las-finanzas-personales.html, aconsejé sobre la importancia de visitar a un corredor de bolsa. Probablemente el corredor les recomendará invertir en un fondo de inversión, así que para aquellas personas que no están familiarizadas con el concepto, se los explicó.

Un fondo de inversión o "sociedades de inversión", es la unión de varios inversionistas que tienen como objetivo invertir su capital y generar rendimientos difíciles de alcanzar a título personal.

El primer paso para que puedas formar parte de un fondo de inversión es abrir un contrato con una operadora de estas sociedades, indicar el objetivo (Largo o corto plazo) y las necesidades que tienes como cliente para invertir y, posteriormente, con base en el perfil de la sociedad de inversión de la que vas formar parte, se compran instrumentos financieros que te generarán rendimientos.

Los instrumentos financieros en los cuales se invierte son papeles gubernamentales, privados y bancarios. Además invierten en la compra de inmuebles, principalmente oficentros, para que los inversionistas sean dueños de los mismos, siendo los alquileres el rendimiento que pagarán a los inversionistas.

Algunos requieren inversiones mínimas de US$500 y otras como los fondos inmobiliarios mencionados se requiere una inversión mínima de US$5.000.

Como comenté anteriormente, los corredores de bolsa están deseosos de que ustedes les toquen las puertas para que les pregunten donde pueden invertir. Sin embargo inviertan en aquellos fondos que tienen buena reputación en el mercado.
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1 de marzo de 2009

Recomendaciones para invertir

Para las personas que empiezan a ahorrar y quieren comprender como es el mercado “Wall Street” que al final no es el único, así que llamémoslo el mercado bursátil, lo primero que recomiendo es tomar un pequeño curso de contabilidad, esto nos permitirá controlar nuestras inversiones. Segundo es ir a un corredor local (¡no cobran!!). Una vez que hayas comenzado a invertir con un puesto de bolsa local entonces vas adquiriendo una educación financiera y después tus conocimientos adquiridos te permitirán mejorar los productos de inversión. ¡Ah!! y se me olvidaba, es muy importante monitorear lo que pasa en el medio, ya sea leyendo o viendo programas de economía (30 minutos al día) que te ayuden a tomar decisiones de inversión.
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15 de febrero de 2009

Las 20 claves que siguió Warren Buffet para lograr su fortuna

Quisiera compartir este nota extraída de http://www.infobaeprofesional.com/

Algunos puntos expuestos son dificiles de tropicalizar, pero lo importante es interiorizar aquellos puntos que creamos importantes. Resalto en verde los que me parecen más importantes para mí, sin embargo ustedes escojan.

El genio de las finanzas y el segundo hombre más rico del mundo apeló a una serie de reglas que le permitieron alcanzar el éxito. El segundo hombre más rico del mundo, Warren Buffet, enumeró los 20 principios básicos que posibilitaron gran parte de su éxito. Pero, aunque estas indicaciones para invertir y ganar en la bolsa parecen sencillas a simple vista, los especialistas aseguran que son pocos quienes pueden seguirlos y aplicarlos con éxito.

1) Nunca invierta en un negocio que no pueda entender, como tecnologías complicadas.
2) Si no puede ver caer un 50% su inversión sin pánico, no invierta en el mercado de valores.
3) No intente predecir la dirección del mercado de valores, la economía, los tipos de interés o las elecciones.
4) Compre compañías con buen historial de beneficios y posición dominante de mercado.
5) Sea temeroso cuando otros son codiciosos y viceversa.
6) El optimismo es el enemigo del comprador racional.
7) La capacidad de decir “no” es una enorme ventaja para un inversor.
8) Gran parte de éxito puede atribuirse a la inactividad. La mayoría de los inversores no resiste la tentación de comprar y vender constantemente, pero la piedra angular debe ser el letargo, bordeando la pereza.
9) Las oscilaciones salvajes de precios están más relacionadas al comportamiento de los inversores que a los resultados empresarios.
10) Un inversor necesita hacer muy pocas cosas bien si evita grandes errores. No es necesario hacer algo extraordinario para conseguir resultados excelentes.
11) No tome seriamente los resultados anuales, sino los promedios de cuatro o cinco años.
12) Céntrese en el retorno de la inversión (no en las ganancias por acción), el nivel de endeudamiento y los márgenes de beneficio.
13) Invierta siempre a largo plazo.
14) Es absurdo el consejo de que “nunca se quiebra tomando un beneficio”.
15)Recuerde siempre que el mercado de valores es maníaco-depresivo.
16) Compre un negocio, no alquile las acciones.
17) Busque empresas con mercados amplios, fuerte imagen de marca y consumidores fieles, como Gillete o Coca Cola.
18) También son interesantes algunas compañías con marcas consolidadas pero que están infravaloradas por dificultades transitorias. Para buscar estas oportunidades, deben aprovecharse los mercados bajistas.
19) Busque compañías con gran capacidad de generación de efectivo y que, una vez en marcha, no necesiten grandes reinversiones.
20) Mientras más absurdo sea el comportamiento del mercado, mejor será la oportunidad para el inversor metódico.


A su vez, en la entrevista concebida recientemente a la CNBC Buffet dio detalles de su filosofía de vida y cómo logró convertirse en multimillonario:
  • Sostiene que tiene todo lo que necesita en su casa, la que compró hace 50 años. Allí no tiene ni rejas.

  • No tiene chofer, maneja su propio auto y tampoco cuenta con personal de seguridad.

  • Jamás viaja en aviones privados, a pesar de ser dueño de la compañía aérea de jets privados más grande del mundo.

  • Su empresa Berkshire Hathaway es dueña de 63 compañías.

  • Le escribe una carta por año a cada CEO de las empresas deseándoles buenos augurios para el año próximo.

  • Jamás mantienen reuniones ni los llama regularmente por teléfono.

  • No socializa con la clase alta. Su pasatiempo cuando llega a su casa es prepararse pochoclo y mirar televisión.

  • No usa celular ni computadora. Cuando le preguntaron qué recomendaciones les daría a los jóvenes respondió con las siguientes reglas:

  • Aléjense de las tarjetas de crédito y sus ahorros inviértanlos en ustedes mismos y recuerden lo siguiente: el dinero no crea al hombre, es el hombre el que crea el dinero.Vive tu vida tan simple como eres.

  • No hagas lo que otros te digan, sólo escúchalos. Sólo haz aquello que te haga sentir bien.

  • No uses cosas por sus marcas, sólo usa aquello que te haga sentir cómodo.

  • No gastes tu dinero en cosas innecesarias, gástalo en cosas que realmente necesites.

  • Después de todo es tu vida, por qué darle la oportunidad a otros de que te la manejen.
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9 de febrero de 2009

Como manejar el dinero en la crisis

Me pareció interesante los tips que dan en este blog. Los comparto con ustedes.

http://gerentedeporvida.ticoblogger.com/2009/01/como-manejar-el-dinero-en-la-crisis.html
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30 de enero de 2009

Qué son las finanzas personales?

La mayoría de personas reciben un ingreso y a su vez tienen gastos. Ya sea para invertir o gastar, debemos comprender cómo se administra el dinero personal.

Las finanzas personales son esas decisiones que tomamos para manejar nuestro dinero, con un solo fin, MEJORAR NUESTRO NIVEL DE VIDA, ya sea gastando dinero en viajes, o comprando lo que nos gusta, o para disfrutar de una buena cena.

Algunos de ustedes habrán tenido deudas esclavizantes, o por el contrario se tiene el dinero pero no saben qué hacer con él.

Me duele ver las personas se endeudan por impaciencia de hacerse de cosas materiales inmeditamente, en lugar de detenerse a pensar si en este momento pueden o no adquirirlas.

He escuchado la misma pregunta muchas veces, en qué invierto para aumentar mis ingresos?

Nadie quiere perder dinero, pero les voy a confesar que en algún momento lo debemos hacer. Por qué?, porque si todo fuera tan fácil como sólo invertirlo y así "me hago millonario" pues todo el mundo lo estaría haciendo. Pero pongamos una connotación positiva y saber que cuando se pierde el dinero es el costo de pagar un curso financiero para aprender de inversión, porque les comento que nunca más van a volver a perder el dinero de la misma forma, pero no va a ser la norma y por el contrario las ganancias van a compensar y sobrepasar esas pérdidas. En resumen la suma de los componentes (decisiones buenas o malas) no alterarán el producto (ganancias), porque al final vamos a ganar.

Como un primer paso voy a hablar de inversiones, para generar ingresos y a su vez gastarlos. Para esto debemos interiorizar algunos comportamientos que debemos tener a la hora de invertir.

Primer consejo. No creamos en los altos intereses. Si creemos que vamos a hacernos millonarios de la noche a la mañana, solo provocará que cuando veamos la oportunidad de ganar mucho dinero, no vayamos a analizar también la posibilidad de perderlo. Ejemplos tenemos de empresas que ofrecieron altos rendimientos siendo todo una mentira, como es el caso de las financieras en la decada de los 80's o más recientemente las pirámides de Bernard Madoff o las pirámides financieras en Colombia, entre otras.

Lo que quiero con este blog es crear el olfato para adelantarnos a la posibilidad de ganar dinero, pero también tiene que haber una tolerancia de pérdida, para que cuando suceda (esperemos que no) ésta no vaya a causar ninguna depresión. Esto es lo que se conoce como tolerancia al riesgo.

Segundo consejo. Mantenerse informado. Leamos los periódicos, las revistas, veamos las noticias, comprendamos la información. Las finanzas son el efecto de alguna acción o hecho, no es la causa. Saber las causas de nuestro medio nos permite adelantarnos a los efectos y por consiguiente tomar decisiones. Las decisiones se toman para el futuro, no para el pasado. Un programa que recomiendo es economía y finanzas de CNN en español, y no es excusa el horario de transmisión, porque es cuestión de programar algún aparato electrónico (cable, VHS, etc) para grabar diariamente el programa y verlo antes de acostarnos, o en la mañana con el café, solo dura 30 minutos, y les aseguro que van a recibir información muy interesante de lo que pasa o pasará.

Tercer consejo. Tenga visión de largo plazo. La inversión es para incrementar nuestros ahorros y estos no crecen de hoy para mañana, además las inversiones más interesantes, sofisticadas y rentables están en el largo plazo, como son bienes raíces, acciones, o esperemos que pronto se den concesiones en infraestructura y que permitan participar al pequeño inversionista.

Cuarto consejo. Vaya a los puestos de bolsa. Por reunirse con algún corredor de bolsa no cobran. Más bien muchos de ellos desean que los busquen porque nos ven como una oportunidad para aumentar sus ingresos, ya que ganan por comisión. El conjunto de inversionistas es lo que se llama cartera. Por consiguiente los corredores de bolsa quieren aumentar su cartera para aumentar sus ingresos.

Por qué recomiendo un corredor?, porque son ellos quienes tienen acceso a las mejores inversiones y nos dan asesoría para ayudarnos a tomar las decisiones.

A las recomendaciones anteriores añado otras tomadas de América & Economía: http://americaeconomia.blogspot.com/2009/01/las-lecciones-que-deben-aprender-los.html

Interioricemos los consejos para que podamos entrar el mundo de la inversión.

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Un primer paso

No soy un experto bursátil o alguien que haya trabajo en el “stock exchange” de Nueva York, pero me gustaría compartir con ustedes algunas experiencias que he tenido sobre las inversiones en Latinoamerica, por su puesto siendo la principal experiencia en Costa Rica y espero también que ustedes compartan las suyas, con el fin de incrementar nuestros conocimientos y ayudarnos juntos.

Investigar y escribir para poder transmitir mi opinión, me ayudará actualizarme. Sin embargo soy conciente que dicha opinión puede ser que ustedes no la compartan, sin embargo podemos intercambiar puntos de vista para hacer más enriquecedor el blog.

De conversaciones con algunas personas he concluido que ellos no tienen claro cómo adentrarse en el mundo de la inversión, pero si les voy a decir que es un común denominador en todas las personas que hablo, y es que a todas ellas les gusta el dinero y que de alguna u otra forma les gustaría ganar más.

Reconozco que me cuesta motivar a las personas para que se animen a adentrarse a comprender la inversión, y no es de extrañar después de tantos desfalcos que ha habido, incluso gente con una reputación altísima se han visto involucrados en desfalcos. Tomando los antecedentes que hay, pues ¿quién va a confiar en los consejos de Jesús Bonilla a quien muy pocas personas le conocen?. Pues les comento que tienen toda la razón, es por eso que como dice el dicho, si Mahoma no va a la montaña, pues entonces la montaña tiene que ir a Mahoma. Con esto quiero decir que voy a escribir esperando que algunas personas se interesen por lo que escribo y que les pueda ayudar de alguna forma. No espero que todos crean lo que digo, sino que aprendamos juntos, hagamos discusiones inteligentes y por qué no, polémicas. Espero aprender de sus comentarios y que todos crezcamos como seres humanos.
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